Si të bëhet një llogaritje të lehtë të raportit borxh/të ardhura?

Raporti borxh/të ardhura (DTI) është një përqindje e të ardhurave tuaja neto mujore që përdoret për të shlyer borxhin tuaj mujor. Institucionet financiare e përdorin atë si një mjet vlerësimi të riskut kur japin kredi. Një DTI i ulët tregon se të ardhurat tuaja janë të mjaftueshme për të shlyer borxhet tuaja, gjë që e bën kërkuesin e kredisë më tërheqës për huadhënësit. 

DTI është një tregues i shkëlqyer për vlerësimin e situatës suaj financiare dhe detyrimeve aktuale financiare. Ky tregues duhet t'ju ndihmojë të vlerësoni nëse një kredi e re do të shkaktojë një barrë të tepërt financiare në buxhetin tuaj mujor. 

Institucionet financiare zakonisht preferojnë të shohin një DTI të ulët para se të miratojnë kreditë, në mënyrë që të sigurohen që huamarrësit nuk janë të mbingarkuar me borxhe. 

Nivelet e DTI-së shpesh përcaktohen me ligj dhe mund të ndryshojnë në vende të ndryshme, por ato gjithashtu mund të përcaktohen brenda institucionit financiar. Ndërsa situata financiare e një individi duhet të vlerësohet gjithmonë në baza individuale, ekspertët besojnë se një DTI e shëndetshme nuk duhet të kalojë 40%. 

Formula për llogaritjen e DTI-së tuaj është e thjeshtë: 

Hapi 1: 

Mblidhni të gjitha detyrimet tuaja kreditore: kredi makine, kredi hipotekare, kredi studentore, kredi konsumatore, etj. 

Hapi 2: 

Pjestoni detyrimet tuaja totale me të ardhurat tuaja neto mujore dhe do të merrni një përqindje që përfaqëson DTI-në tuaj. 

Shembull: 

Maja po kërkon një kredi makine në shumën prej 10,000 eurosh. Ajo ka një pagë prej 1,000 eurosh pas pagesës së taksave dhe paguan 400 euro në muaj për një kredi hipotekare dhe 50 euro për një kredi studentore. Shpenzimet totale mujore janë 450 euro. 

DTI-ja e saj llogaritet duke mbledhur (400 + 50) dhe duke pjesëtuar me 1,000. DTI-ja e saj aktuale është 450/1,000 = 45%. 

Shumica e institucioneve financiare do ta konsideronin këtë raport të lartë, sepse nëse ajo do të merrte një kredi prej 10,000 € me një pagesë mujore prej 220 €, DTI-ja e saj do të rritej edhe më tej në (450 + 220)/1,000 = 67%. 

Nëse raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave (DTI) është tashmë i lartë dhe afër ose mbi 40%, duhet të merrni në konsideratë uljen e pagesave mujore ose gjetjen e një mënyre për të rritur të ardhurat tuaja të rregullta.