Çfarë është historia kreditore dhe si ta mbajmë atë në një nivel të mirë?

Një histori e mirë kreditore dhe vlerësim krediti janë thelbësore për t'u kualifikuar për një shërbim financiar, qoftë një kredi apo një lloj tjetër produkti financiar. Kjo tregon se jeni një huamarrës i ndërgjegjshëm dhe i përshtatshëm, gjë që lehtëson bashkëpunimin me institucionet financiare. Çdo person që të paktën një herë ka blerë një produkt me këste, ka marrë një kredi nga një institucion financiar, paguan detyrimet ndaj shtetit, pra ka një marrëdhënie të rregullt me ofruesit e shërbimeve, ka një histori krediti, pra një vlerësim krediti. Një vlerësim krediti krijohet bazuar në historinë e kreditore dhe pasqyron situatën aktuale, e cila mund të përkeqësohet ose përmirësohet përmes zakoneve financiare. 

Këshillat për ruajtjen e një vlerësimi të mirë krediti janë të shumta dhe të ndryshme, por ekspertët zakonisht nxjerrin në pah nëntë rekomandime, të cilat i kemi përmbledhur në këtë artikull. 

Rregulli i Artë - Paguani kreditë dhe detyrimet tuaja në kohë. Pagesa e borxheve tuaja në kohë është një nga mënyrat më të mira për t'u provuar institucioneve financiare se jeni një huamarrës me risk të ulët dhe se do të jeni në gjendje të përmbushni detyrimet tuaja financiare. Sa më i ulët të jetë rreziku, aq kushte më të mira dhe më të favorshme do të merrni për kredi. 

Ndiqni me kujdes afatet e shlyerjes. Një mënyrë e thjeshtë është të vendosni përkujtues që do t'ju kujtojnë ditën kur po afron detyrimi përkatës i borxhit. Një tjetër truk i dobishëm është të vendosni pagesa automatike, të ashtuquajturat "urdhra të përhershëm". Kjo do të sigurojë që shuma e specifikuar e parave do të transferohet për të shlyer detyrimin e duhur, çdo muaj në të njëjtën ditë. 

Ndërtoni një histori krediti. Ndonjëherë, njerëzit që aplikojnë për kredi për herë të parë dhe që nuk kanë një histori të mëparshme krediti, mund të konsiderohen aplikantë me risk të lartë. Prandaj, për të pasur një vlerësim të mirë krediti, duhet të tregoni shprehi të menaxhimit të mirë të borxhit dhe shlyerjes së produkteve të kreditit gjatë një periudhe të gjatë kohore. 

Zvogëloni detyrimet tuaja ekzistuese para se të merrni të reja. Para se të lëshojë një kredi, një institucion financiar vlerëson gjithmonë raportin e të ardhurave me detyrimet ekzistuese të kreditit. Kjo quhet raporti i borxhit ndaj të ardhurave (DTI). Një institucion financiar mund të refuzojë të lëshojë një kredi nëse detyrimet tuaja të kreditit tejkalojnë këtë përqindje. Mundohuni të mos merrni më shumë se 40-50% të të ardhurave tuaja neto mujore për kreditë tuaja. Nëse vini re se detyrimet tuaja mbulojnë një pjesë më të madhe të të ardhurave tuaja, përpiquni t'i zvogëloni ato me kalimin e kohës.  

Aplikoni vetëm për kredinë e nevojshme. Vetëm pse ofrohet një kredi, nuk do të thotë që duhet ta pranoni atë. Mos aplikoni për kredi të shumta në një periudhë të shkurtër kohore. Marrja e shumave të mëdha në një periudhë të shkurtër kohore është një shenjë e rrezikut të lartë të kredisë dhe menaxhimit të pamjaftueshëm financiar. 

Mos merrni një kredi të re për të mbuluar një tjetër. Në asnjë rrethanë nuk duhet të merrni një kredi të re për të zgjidhur problemet e përkohshme me përmbushjen e detyrimeve financiare që rrjedhin nga një kredi e marrë tashmë. Kredia e re është një barrë shtesë për financat tuaja dhe mund të çojë në vështirësi edhe më të mëdha në shlyerjen e detyrimeve. Nëse keni probleme me kryerjen e pagesave, kontaktoni menjëherë institucionin tuaj financiar për të rënë dakord për ndryshimet në orarin tuaj të shlyerjes ose për të gjetur një zgjidhje për pagesa të shtyra. 

Gjurmoni shpenzimet tuaja. Gjithmonë monitoroni transaksionet e kartave të pagesës dhe paratë e disponueshme në portofolin tuaj. Kjo do t'ju ndihmojë të planifikoni më me sukses shpenzimet tuaja ditore, të ndërtoni kursime të qëndrueshme dhe të mos e ekspozoni veten ndaj rreziqeve të papritura. 

Mos e arrini limitin tuaj të kredisë. Nëse jeni afër tejkalimit të limitit tuaj të kredisë, rishqyrtoni shpenzimet tuaja. Mbajtja e shkallës së përdorimit të kartës së kredisë nën 30% mund t'ju ndihmojë të maksimizoni rezultatin tuaj të kredisë. 

Kurseni. Mos harroni të kurseni rregullisht të paktën 10-20% të të ardhurave tuaja mujore, ose përpiquni të krijoni një bazë të besueshme prej 3 deri në 6 pagash mujore. Në këtë mënyrë, nëse humbni punën ose keni një shpenzim të konsiderueshëm dhe të paparashikuar, nuk keni pse të merrni përsipër më shumë sesa jeni të gatshëm të paguani. 

Këto rekomandime me siguri do t'ju ndihmojnë të planifikoni më mirë detyrimet tuaja dhe të përmirësoni vlerësimin tuaj të kreditit, por ato nuk janë një garanci se gjithmonë do të keni kushtet më të mira të kreditit. Çdo huadhënës i përgjegjshëm vlerëson shumën e të ardhurave, stabilitetin e të ardhurave, moshën, në disa raste, të ardhurat familjare, si dhe kritere të tjera që mund të ndikojnë në kredi. Mbani mend se ndërtimi i një historie të mirë krediti dhe rezultati i mirë kreditor është një maratonë dhe një proces me shumë variabla. Planifikimi i financave personale dhe detyrimeve të kreditit duhet të trajtohet me kujdes dhe përgjegjësi.  

Në platformë: https://smart.eleving.com/mk/ 

Informacionet e përfshira në mjetin e edukimit financiar është vetëm për qëllime informative. Përdoruesi i mjetit duhet të kryejë gjithmonë kërkimin e vet dhe të kërkojë këshilla profesionale për t'u siguruar që rekomandimet e dhëna janë të përshtatshme për situatën e tij personale. Çdo mbështetje në informacionet e dhëna është vetëm në rrezikun e lexuesit.